夕阳无限好：膝下无儿无女，老人怎么办？

【引言】夕阳无限好，只是近黄昏。退休后，卸下工作的重负，也不用再为子女操心，终于可以为自己而活。有钱又有健康的老年人，是真的幸福！但是，“幸福老人”的生活是真的风平浪静、无忧无虑吗？

上半年，我作为“幸福+法”公益项目发起人，应邀主讲了多场主题为“幸福传承”的讲座， 收到了很好的反响。参会人员大多是深圳“创一代”，他们普遍思想开明、子女非常优秀、经济实力很强。我们发现，即使是这样的“幸福老人”，也有他们的风险和担忧。

怎么做才能化解风险，解决后顾之忧，做真正的“幸福老人”呢？本系列，我们将通过三位“幸福老人”的故事，来聊一聊家族财富传承规划与落地方案——

1、子女都在国外，老人怎么办？

2、膝下无儿无女，老人怎么办？

3、子女之间不和，老人怎么办？

本文是第二篇，想了解更多，请关注后续文章。

一、田阿姨的故事

田阿姨，前金融机构高管，是一位在金融界留下深刻印记的杰出女性。年轻时，她曾有过一段短暂的婚姻，离婚后，田阿姨选择了专注事业、独自绽放，没有再结婚，也没有子女。工作中，她是一个充满热情、精力饱满的成功女性。

退休后，田阿姨开启了另一段多彩多姿的旅程。她拥抱运动，以汗水浇灌健康；钟情旅行，足迹踏遍千山万水；更倾心慈善，以己之力温暖他人。在这份洒脱与自由中，田阿姨找到了属于自己的幸福与满足。

然而，随着年岁的增长，田阿姨也开始思考自己的未来。听完讲座，田阿姨很受触动，她意识到，规划好自己的晚年生活，不仅是对自己的晚年负责，也是对自己过往成就的一种升华。为妥善安排，田阿姨委托我们全面梳理和落实传承方案。

二、田阿姨的担忧和愿望

1、担心无人照料：作为独居老人，田阿姨最担忧的是自己若遭遇重大疾病，身边无人可依，更别提在紧急情况下做出医疗决策了。

2、财富传承问题：田阿姨虽无直系后代，但和两个弟弟都很亲近，由于自己没有孩子，田阿姨把这五个侄子侄女都当自己的孩子看待。她希望自己的财产能够以一种有意义且公平的方式传承下去。

3、支持公益事业：田阿姨早年曾作为知识青年下乡，返城后始终牵挂着乡亲们。这些年，她多次回到当年的知青点，为村民们捐款捐物，并陆续资助了二十多个孩子的教育费用。田阿姨心怀大爱，希望在自己百年后，能够有一部分财产继续用于支持当地的公益事业。

三、田阿姨的法律风险

1、没有订立遗嘱：田阿姨无儿无女，也没有配偶，父母早已过世。在没有遗嘱的情况下，百年后，田阿姨的财产将在两个弟弟、三个妹妹之间平均分配。但是，三个妹妹都远嫁国外，姐妹之间来往不多，而且妹妹们家境都很优渥，田阿姨并不想给妹妹们留太多财产。况且，境外继承的手续十分复杂，法定继承手续需要三个妹妹从国外回来才能办理，会非常麻烦。

2、法定监护缺位：一旦突发医疗事件，一位明确的监护人就显得十分重要。田阿姨的弟弟妹妹们，自己年龄也都比较大了，而且在国外的也不方便，而侄子侄女们并不属于民法意义上的“近亲属”，要成为田阿姨的监护人在手续上会比较麻烦。

3、财产种类复杂：田阿姨的财产种类多样，包括3套房产、各种复杂的金融资产，以及众多收藏品等，需要专门做细致地整理和规划。尤其是那些复杂的金融产品、境外资产、虚拟货币等，一般人很难搞清楚。如果不整理清楚，将来在继承时将难以处理，甚至遗漏财产。

四、田阿姨的“幸福传承方案”

我们协助田阿姨细致梳理出了财产清单和家庭关系情况，系统分析了各方面法律风险，根据田阿姨的传承意愿，为她量身定制了专属的法律服务方案。田阿姨的“幸福传承方案”要点如下：

1、订立遗嘱：田阿姨将大部分财产分配给五个侄子、侄女继承；将部分收藏品分配给三个妹妹；并办理了遗嘱公证手续，在将来遗产继承时手续会简便很多。

2、家族信托：田阿姨是家里的长女，从小就协助爸爸妈妈把几个弟弟妹妹带大。田阿姨为家族基业长青考虑，用500W设立了一个民事信托计划——家族健康与教育基金，在家族成员遇到特定的医疗及教育开支时，可以向该基金申请费用支持。

3、慈善信托：为延续公益事业，田阿姨用300W设立了一个慈善信托，专门用于支持当年田阿姨下乡所在山区的公益项目。为将这份爱长期延续下去，田阿姨还决定带自己的五个侄子侄女一起参与到公益项目中。

4、意定监护：选择最为稳重的大侄子担任意定监护人，签订意定监护协议和生前预嘱，在有需要的时候由大侄子负责照管自己，并明确自己在医疗、生活等方面的具体意愿，以应对未来可能出现的监护人缺位问题。

5、财产梳理：逐步将复杂、高风险的金融产品转换成相对稳妥的金融资产；择机处置多余的房产，将房产置换成易于传承且相对稳妥的金融资产；将收藏品登记造册；订立财产清单，并妥善封存保管。

6、为侄孙投保人寿保险：田阿姨有8个侄孙辈，为了传承爱与亲情，田阿姨决定出资为8个孩子分别投保储蓄分红型保险，给孩子们一份伴随一生的礼物。

7、生前赠与：将一些有特殊纪念意义的收藏品提前赠与给弟弟妹妹们。

结语

田阿姨的故事，是众多“幸福老人”面临的普遍现状。通过科学规划与法律护航，不仅解决了她的现实忧虑，更实现了家庭和谐与财富的合理传承。家族财富传承过程中，每一个细节的安排，都体现着客户对家人最深沉的爱！愿每一位老人都能在法律的保障下，享受真正安心、幸福的晚年生活。

真正的英雄，是那些看清了生活真相，

却依然热爱生活的人！